Financial Plan อยากรวยต้อง 5 ขั้นตอน การวางแผนการเงินที่ต้องทำ

ข้อแรก รู้ตัวเองก่อนว่าต้องการอะไร

    เริ่มต้นง่ายๆด้วยการถามตัวเองก่อนว่า "เราต้องการอะไรบ้าง" ทางด้านการเงิน และเรามี "เงื่อนไข" หรือ "ข้อจำกัด" อะไรที่ยังขัดขวางสิ่งที่เราต้องการอยู่บ้าง ยกตัวอย่างเช่น  ถ้าเราอยากจะมีเงินเก็บเดือนละ 5,000 บาท สะสมไว้ 5 ปีเพื่อเรียนต่อ (ความต้องการ) แต่ถ้าหากวันนี้เรายังไม่สามารถหารายได้เพิ่มเติมได้เนื่องจากความสามารถเรายังไม่มากพอ (ข้อจำกัด) ดังนั้นสิ่งที่เราควรเริ่มต้น คือ การประหยัดรายจ่าย และ เพิ่มความสามารถของตัวเราไปพร้อมๆกัน (เงื่อนไขที่ทำให้ข้อจำกัดหายไป)  

ข้อสอง กำหนดเป้าหมาย ระยะสั้น กลาง ยาว

   ลำดับต่อมาเมื่อรู้ความต้องการเบื้องต้นแล้ว ให้เริ่มต้นมองลงไปยังรายละเอียดว่า เป้าหมายที่เราต้องการในแต่ละช่วงเวลานั้นมีอะไรบ้าง

• เป้าหมายระยะสั้น : ไม่เกิน 1 ปี  เป้าหมายระยะยาว : 3-5 ปี  และเป้าหมายระยะกลาง : มากกว่า 5 ปีขึ้นไป โดยเป้าหมายที่กำหนดนั้น ต้องสอดคล้องกับความต้องการของเราด้วยครับ และที่สำคัญต่อจากนั้น เราต้องรู้ว่าเงื่อนไขและข้อจำกัดที่จะทำให้เราไม่สามารถไปถึงเป้าหมายนั้นมีอะไรบ้างด้วยครับ เพราะเป้าหมายที่อยากมี แต่ทำไม่ได้ มันก็ไม่สามารถที่จะสร้างแรงบันดาลใจใหม่ๆให้เราเริ่มต้นได้ ใช่ไหมครับ ^^  

ข้อสาม วางแผนสัดส่วนการใช้เงินให้เหมาะสมกับเป้าหมาย

   ถ้าเป้าหมายของเราต้องการใช้เงินมาก นั่นแปลว่า เราต้องสร้างรายได้เพิ่ม หรือลดรายจ่าย เพื่อให้เงินออมเพิ่มขึ้น หลังจากนั้นก็นำเงินออมไปลงทุนให้งอกเงยต่อไป เพือให้ขยับเข้าใกล้เป้าหมายที่เราต้องการในระหว่างนี้เราอาจจะปรึกษาการวางแผนการลงทุน จากผู้เชี่ยวชาญ หรือศึกษาหาความรู้ในการลงทุนจากสินทรัพย์ต่างๆไป พร้อมกันๆ ก่อนที่จะตัดสินใจลงทุนให้ได้ผลตอบแทนที่ตรงกับความเสี่ยงที่เรารับได้ด้วยนะครับ  

ข้อสี่ ปฎิบัติตามแผนการที่วางไว้อย่างเคร่งครัด

   ความสำเร็จทั้งหมดนั้น เริ่มต้นจาก "วินัย" ที่หล่อหลอมให้เป็น "นิสัยประจำ" ของเรา ถ้าหากทำได้ตามที่วางแผนไว้อย่างเคร่ดครัด นั่นแปลว่าโอกาสเข้าใกล้เป้าหมายของเรานั้นจะชัดเจนขึ้นเรื่อยๆ อย่างแน่นอน  

ข้อสุดท้าย ปรับปรุงแผนการอย่างสม่ำเสมอ

   ถ้าหากว่าแผนที่ปฎิบัติตามในข้อสี่นั้น มีความผิดพลาดไม่เป็นไปตามที่วางไว้ หรือสำเร็จเกินคาดได้เกินกว่าที่คิด เราต้องทำการปรับปรุงแผนการอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้สอดคล้องกับสิ่งที่เราตั้งใจ ซึ่งในส่วนนี้เราอาจจะวางแผนเก็บเงินฉุกเฉิน หรือทำประกันเพื่อลดความเสี่ยง รวมถึงทบทวนเป้าหมายที่ตั้งไว้อย่างต่อเนื่องครับฃ  

   สุดท้ายนี้ เราหวังว่าเพื่อน ๆ พี่ ๆ น้อง ๆ ทุกคน คงจะได้ไอเดียในการวางแผนการเงินบ้างนะครับ และขออวยพรให้ทุกคนประสบความสำเร็จในการวางแผนการเงินทุกคนคร้าบบบ